Calculadora de Financiamento de Moto

Primeiro tira-se a entrada: valor financiado = valor da moto − entrada. Sobre esse valor aplica-se a tabela Price (parcela fixa): PMT = PV · i / (1 − (1 + i)^−n), com i sendo a taxa mensal e n o número de parcelas. Quanto maior a entrada, menor a parcela e menos juros no total.

Motos financiadas via CDC costumam ter taxas um pouco mais altas que as de carro, muitas vezes entre 1,8% e 3% ao mês, dependendo do valor, do prazo e do perfil. Prazos longos reduzem a parcela mas multiplicam os juros — compare o total pago em cenários diferentes.

Além dos juros, o financiamento tem IOF, tarifa de cadastro e às vezes seguros. O CET (Custo Efetivo Total) reúne tudo em uma taxa única — é por ele que se comparam propostas, não pela taxa nominal. Esta simulação é educativa (só Price) e serve para estimar prazos e entradas.

A pergunta que o vendedor faz é "quanto você quer pagar por mês", e ela leva à decisão errada com frequência. Esticar o prazo derruba a parcela e aumenta o que você paga no fim, porque o saldo devedor fica mais tempo rendendo juros. O efeito é assimétrico: a parcela cai cada vez menos a cada ano a mais de prazo, enquanto os juros totais continuam subindo. Dobrar o prazo não corta a parcela pela metade — corta bem menos que isso — mas pode mais que dobrar o custo em juros. O número a comparar entre propostas é o total pago (parcela × número de parcelas, mais a entrada), não a mensalidade. Duas ofertas com a mesma parcela e prazos diferentes são propostas completamente diferentes.

A taxa anunciada na vitrine costuma ser só os juros. O financiamento carrega ainda IOF, tarifa de cadastro e, com frequência, seguros e serviços embutidos no contrato — às vezes contratados sem que o comprador perceba que são opcionais. É para resolver isso que existe o CET (Custo Efetivo Total): uma taxa única que reúne juros e todos os encargos, e cuja informação ao consumidor é exigida pela regulação do Banco Central. Comparar propostas por taxa nominal é comparar números que medem coisas diferentes. Ao receber a proposta, peça o CET por escrito e confira a lista de itens embutidos. Um contrato com taxa nominal menor e serviços agregados pode sair mais caro que outro com taxa nominal maior e nada embutido. Esta simulação usa apenas a tabela Price, para estimar prazos e entradas — ela não calcula IOF nem tarifas, então o valor real da parcela contratada tende a ficar acima do simulado.