Calculadora de Juros Simples

A conta é J = C × i × t: os juros são o produto do capital, da taxa por período e do número de períodos. O montante é M = C + J. O ponto que define o regime está no C: ele nunca muda. Não importa se está no primeiro ou no trigésimo mês, a base de cálculo continua sendo o valor original. Por isso o juro de cada período é sempre o mesmo valor em reais, e o saldo cresce em linha reta. Com R$ 1.000 a 1% ao mês, cada mês acrescenta exatamente R$ 10. Em 12 meses são 1.000 × 0,01 × 12 = R$ 120, e o montante fica em R$ 1.120. Em 36 meses são R$ 360 — o triplo, porque o tempo entra multiplicando, e nada mais muda na conta.

A diferença entre os dois regimes é o que acontece com os juros já gerados. Nos simples, eles ficam parados. Nos compostos, entram no saldo e passam a render. Os mesmos R$ 1.000 a 1% ao mês, em 12 meses, rendem R$ 120 no regime simples e cerca de R$ 126,83 no composto. São menos de sete reais de diferença: em prazo curto, os dois modelos praticamente empatam. Em 36 meses, o regime simples entrega R$ 360 e o composto, cerca de R$ 430,77. Em 120 meses, R$ 1.200 contra aproximadamente R$ 2.300. A distância não cresce de forma proporcional ao prazo — ela acelera, e é por isso que a escolha do regime importa muito mais em contratos longos do que em contratos de poucos meses.

Apesar de serem o primeiro modelo ensinado, os juros simples são minoria nas operações financeiras. O uso mais comum no dia a dia é o juro de mora em contas, aluguéis e contratos, tradicionalmente calculado de forma proporcional aos dias de atraso. Eles também aparecem em cálculos de curto prazo, onde a diferença para o regime composto é irrelevante, e em algumas operações de desconto de títulos. Já empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e a maior parte das aplicações de renda fixa trabalham com juros compostos. Se um anúncio apresenta uma taxa "simples" para um contrato longo, o número tende a soar mais barato do que o custo real da operação.

Taxa e prazo precisam estar na mesma unidade. Uma taxa ao mês exige o tempo em meses; uma taxa ao ano exige o tempo em anos. Misturar as duas é o erro mais frequente nesse cálculo, e ele costuma passar despercebido porque o resultado continua parecendo plausível. No regime simples, converter é direto: uma taxa de 12% ao ano corresponde a 1% ao mês, porque a proporcionalidade é linear. Essa facilidade não vale para juros compostos, em que a conversão exige elevar a potência. Períodos fracionários também são proporcionais aqui: 1% ao mês por 45 dias equivale a 1,5% no período, ou 45 ÷ 30 meses.

Nenhum dos dois regimes captura sozinho o que um crédito custa. Além dos juros, uma operação pode ter tarifa de cadastro, seguro embutido, IOF e outros encargos, e todos eles entram no valor que sai do seu bolso. O indicador que reúne tudo isso em um número só é o Custo Efetivo Total (CET), expresso em taxa anual e que a instituição deve informar antes da contratação de crédito por pessoa física. É ele, e não a taxa de juros isolada, que permite comparar propostas de instituições diferentes. Encargos de mora, multa contratual e critérios de atualização variam de contrato para contrato. Antes de aceitar qualquer cálculo, inclusive o desta página, confira o que está escrito no seu.